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智通财经APP得悉，国信证券发布研究陈述称，初次笼盖中国财险(02328)，赐与“优于年夜市”评级，估计公司2024年至2026年归母净利润为284.18/319.82/342.43亿元，每股收益为1.28/1.44/1.54元/股。公司贸易模式具有资产端及欠债真个“双轮驱动”优势，叠加当前出产糊口的延续苏醒及新能源车突起等契机，估计公道方针价为11.45-12.1港元。国信证券首要概念以下：中国财险是我国财富险行业稀缺标的。作为龙头国有财富保险公司，中国财险综合实力强劲，保费范围稳居亚洲财险首位及全球第二。截至2023年底，中国财险保费范围初次冲破5000亿元至5158.1亿元，同比增加6.26%。公司于2003年11月6日在喷鼻港联交所主板挂牌上市，也是今朝我国保险行业中独一上市的纯财险属性标的，“稀缺性”显著。财险具有介入门坎高、本钱前期投入年夜、新手艺利用敏感等特点，“护城河”效应较着。当前我国财险业款式连结不变，马太效应凸起。中国财险、安然产险、太保产险等“老三家”凭仗在产物系统、发卖渠道、品牌影响力和稳健的投资能力等方面有绝对优势，连结相对不变的市场份额和盈利能力。截至2023年底，前三名保费收入占市场总保费收入的63.42%。龙头优势打开营业增加空间，车险与非车险联袂并进。作为我国财险行业龙头企业，中国财险具有网点办事、营业范围、数据贮备等优势。公司彰显出更强的本钱风控力和盈利能力，赋能欠债端可延续化增加，承保利润程度高于行业平均，ROE连结10%以上。1)车险：掌控多维度优势，晋升承保盈利程度。2023年12月末，实现车险保费2856.3亿元，列行业第一，判定后续优势可以连结。2)非车险：意健险、农险、责任险、企财险进献首要保费收入增加，稳居国熟行业首位，或将成为公司“二次增加”的主要进献。资产端“固收+”结构，削减利率中枢降落的冲击。在当前长端利率下移布景之下，受欠债端资金需求影响，财富险欠债久期短，利差损风险小，公司资产短投资践行“固收+”策略。风险提醒：盈利猜测及估值风险;市场竞争加重;利率下行风险;投资收益延续震动;渠道费用致使的欠债端本钱上升风险;监管趋严等。